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邮储银行再被罚4550万!去年领33张罚单合计被罚超千万

时间:2021-02-23 08:48作者:admin打印字号:

雷达财经出品 文|李宏晶 编|深海

1月8日,中国银保监会就多家金融机构违规作出处罚,包括国开行、国银租赁、工商银行、邮储银行、长城公司、长城新盛信托、长城华西银行在内的金融机构及相关责任人,处罚金额合计1.995亿元。

其中,邮储银行部分分行为非保本理财产品出具保本承诺、出具与事实不符的理财投资清单等多项违法违规行为,被银保监会以罚款4550万元;同时,对2名责任人员分别予以警告并处罚款10万元和5万元的行政处罚。

雷达财经查询银保监会、央行官网,发现2020年邮储银行共收到33张罚单,合计罚没金额1968万元,处罚涉及信贷资金监管不到位、代理销售行为不规范、销售误导、欺骗投保人等多个方面。

违规被罚4550万 理财业务投诉量居大行前列

1月8日银保监会发布的处罚中,邮储银行涉及的违法违规行为达26项目,包括同业业务、信贷和理财业务等。

在理财业务中,邮储银行违规行为包括理财投资收益未及时确认为收入、部分分行为非保本理财产品出具保本承诺、出具与事实不符的理财投资清单、投资权益类资产的理财产品违规面向一般个人客户销售、理财投资接受第三方银行信用担保、代客理财资金用于本行自营业务,未实现风险隔离、理财产品相互交易,未实现风险隔离、通过基础资产在理财产品之间的非公允交易人为调节收益、理财风险准备金用于期限错配引发的应收未收利息垫款、使用非代客资金为理财产品垫款等方面。

针对邮储银行部分分行上述违法违规行为,中国银保监会依法予以罚款4550万元。

同时,时任中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行行长杨卫红、副行长张社建对中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行为非保本理财产品出具保本承诺、出具与事实不符的理财投资清单行为负有责任,受到警告处分并分别被罚5万元、10万元。

实际上,邮储银行的理财业务投诉量位居国有大型商业银行前列。

根据银保监会消费者权益保护局通报,2020年第三季度银行业消费投诉中,邮储银行投诉量3029件,环比增长38.3%,占国有大型商业银行投诉总量的11.1%。

此外,第三季度邮储银行平均每千营业网点投诉量76.4件,位列国有大型商业银行第六位;平均每千万个人客户投诉量50.1件,位列国有大型商业银行第五位;信用卡业务投诉量1044件,环比增长76.4%,位列国有大型商业银行第六位;个人贷款业务投诉量460件,环比增长60.3%,位列国有大型商业银行第五位。

在涉及理财类业务投诉方面,邮储银行位列国有大型商业银行首位。2020年第三季度,邮储银行理财类业务投诉量690件,环比增长17.3%,占邮储银行投诉总量的22.8%。

2020年半年报显示,截至6月末,邮储银行理财资产规模增长至9795.11亿元,其中个人理财余额8476.17亿元,个人理财净值型产品占比提升至38.74%。报告期内邮储银行来自于理财业务的手续费及佣金净收入为19.02亿元。

2020年领33张罚单 合计罚没1968万元

雷达财经查询银保监会、央行官网,邮储银行2020年共被银保监会和其派出机构开出33张罚单,罚款金额合计1968万元,涉及信贷资金监管不到位、代理销售行为不规范、销售误导、欺骗投保人等方面。

其中在2020年1月2日,据中国人民银行济南分行公布的“反洗钱处罚公示〔2020〕第1号”显示,2018年1月1日至2019年6月30日期间,中国邮政储蓄银行山东省分行因数次违反《中华人民共和国反洗钱法》,累计遭罚款465万元。

2020年3月份,银保监会对邮储银行立案调查,发现首先该行违反审慎经营规则,包括在代理保险业务中,存在销售行为可回溯制度执行不到位的问题;制度落实文件制定滞后;可回溯视频未传递给保险公司或缺失;质检不合格业务占比较高。

银保监会调查发现,邮储银行代理的人保寿险涉及可回溯管理的业务中,人保寿险共质检60226笔。其中,最终质检不合格59083笔,质检不合格率98.1%;合格件仅1143笔,其中包括经补录合格的566件。

其次,是欺骗投保人。邮储银行如东县支行销售人员存在对分红型保险产品承诺固定收益的问题,在投保业务视频中,销售人员介绍“这是一款收益保证型产品,2年不退保,且中途不领取,年化综合收益率可达3.2%-3.4%”,但实际该产品的分红是不确定的。

对于调查中发现的违规行为,银保监会决定对邮储银行总行罚款50万元,对邮储银行如东县支行罚款30万元。

2020年4月份,邮储银行监管标准化数据(EAST)系统数据质量及数据报送存在以下违法违规行为:资金交易信息漏报严重;贷款核销业务漏报或错报;贸易融资业务漏报;分户账明细记录应报未报;分户账账户数据应报未报;错报总账会计数据;关键且应报字段漏报或填报错误。罚款合计190万元。

2020年10月29日,中国邮政储蓄银行石家庄市分行存在未按照规定履行客户身份识别义务的违法行为,被中国人民银行石家庄中心支行处罚款126万元。

2020年11月30日,人民银行南京分行公布的行政处罚信息公示表显示,中国邮政储蓄银行股份有限公司无锡市分行因未按规定报送账户开户资料;未按规定履行客户身份识别义务,受到警告处分并被罚款176万元。

2020年12月24日,天津银保监局公示的行政处罚显示,邮储银行三家支行合计被罚150万元,原因为违规办理国内保理融资业务,以个人账户归集、过渡政府非税收入,被他人截留贪污问题。

财报显示,2020年前三季度,邮储银行营业收入2165.27亿元人民币,同比增长2.83%;归属于银行股东的净利润达528.44亿元,较上年1-9月递减2.66%。净利息收益率和净利差分别为2.40%和2.35%。

截至报告期末,集团资产总额11.13万亿元,较上年末增加9172.36亿元,增长8.98%。截至报告期末,按照贷款质量五级分类,集团不良贷款余额为497.62亿元,不良贷款率为0.88%,拨备覆盖率为403.21%。

截至报告期末,核心一级资本充足率9.51%,一级资本充足率11.81%,资本充足率13.86%。

注:本文是雷达财经(ID:leidacj)原创。未经授权,禁止转载。

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